Vous préparez l'achat de votre résidence principale, d'un bien locatif ou d'une résidence secondaire dans la métropole lilloise ? Gaël Zahui, fondateur de Timeline Finance et courtier indépendant depuis 16 ans, vous accompagne de la première simulation jusqu'au déblocage des fonds. Installé au Centre Mercure à Tourcoing, j'interviens sur tout le versant nord-est de la métropole — Lille, Roubaix, Villeneuve-d'Ascq, Lomme — et je me déplace à votre domicile.
Mon rôle de courtier consiste à monter un dossier solide, à le présenter aux établissements avec lesquels je travaille et à négocier pour vous l'ensemble des conditions : taux, assurance de prêt, frais de dossier, garantie et modularité des échéances. Vous gardez toujours la décision finale ; mon travail est de vous éclairer pour la prendre en connaissance de cause.
Comment se déroule votre dossier de prêt
Tout commence par un rendez-vous de découverte, souvent chez vous ou en visioconférence : nous faisons le point sur vos revenus, votre apport, vos crédits en cours et la nature de votre projet. Je calcule ensuite votre capacité d'emprunt et une estimation de la mensualité soutenable, avant d'engager la moindre démarche auprès des banques.
Vient la constitution du dossier : pièces d'identité, justificatifs de revenus, relevés de comptes, compromis de vente. Je le présente aux banques ciblées, je récupère les accords de principe puis l'offre de prêt éditée. Un délai de réflexion légal de dix jours s'applique avant que vous ne retourniez l'offre signée. Le déblocage des fonds intervient enfin chez le notaire, le jour de la signature.
Apport, capacité d'emprunt et taux d'endettement
Les banques apprécient généralement un apport couvrant au moins les frais annexes (frais de notaire, frais de garantie), soit de l'ordre de 10 % du prix du bien. Ce n'est pas une règle absolue : certains profils obtiennent un financement avec peu ou pas d'apport, et j'étudie chaque situation avant de vous orienter.
Le calcul du financement repose sur votre taux d'endettement, plafonné en principe à 35 % de vos revenus nets, assurance de prêt comprise, conformément aux recommandations du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). J'intègre aussi votre reste à vivre et la durée du prêt — jusqu'à 25 ans dans la plupart des cas. Ce cadrage évite de déposer un dossier voué au refus.
Les types de financements que je négocie
Chaque projet appelle un montage adapté : prêt à taux fixe classique, prêt à taux zéro (PTZ) pour les primo-accédants éligibles sous conditions de ressources, prêt relais lorsque vous achetez avant d'avoir revendu, ou encore prêt in fine souvent utilisé pour l'investissement locatif. Le lissage de plusieurs lignes de prêt permet, lui, de garder une mensualité stable dans le temps.
Je vous explique les avantages et les limites de chaque solution en fonction de votre situation, sans jargon. L'objectif n'est pas seulement d'obtenir un accord, mais le montage le plus cohérent avec votre projet de vie et votre budget.
Plusieurs banques partenaires, une seule démarche
Plutôt que de solliciter les banques une à une, je consulte pour vous plusieurs établissements — nationaux et régionaux — en une seule démarche, ce qui met les offres en concurrence et fait jouer les leviers de négociation. Vous gagnez du temps et évitez de multiplier les rendez-vous.
Côté transparence : mes honoraires sont indiqués clairement dans le mandat que vous signez avant toute recherche, et ne sont dus qu'en cas de déblocage effectif de votre prêt. Si le financement n'aboutit pas, vous ne réglez rien. Aucune démarche n'est engagée sans votre accord écrit.
Mon accompagnement à Lille
- Étude de faisabilité gratuite
- Calcul de votre capacité d'emprunt
- Mise en concurrence des banques
- Négociation taux + assurance
- Accompagnement jusqu'au notaire
- 16 ans d'expérience du crédit
Questions fréquentes
Quel apport faut-il pour acheter dans la métropole lilloise ?
Les banques apprécient un apport couvrant les frais annexes (notaire, garantie), soit environ 10 % du prix. Ce n'est toutefois pas une règle absolue : certains profils obtiennent un financement avec peu ou pas d'apport. J'étudie votre situation avant de vous orienter.
Quel est le taux d'endettement maximum autorisé ?
Selon les recommandations du HCSF, le taux d'endettement est en principe plafonné à 35 % de vos revenus nets, assurance de prêt incluse. Je calcule ce ratio dès le premier rendez-vous pour valider la faisabilité de votre projet.
Combien de temps prend l'obtention d'un prêt immobilier ?
Comptez généralement de 4 à 8 semaines entre le dépôt du dossier et l'édition de l'offre, auxquelles s'ajoute le délai de réflexion légal de 10 jours avant signature. Ce délai varie selon les banques et la complétude du dossier.
Comment fonctionnent vos honoraires ?
Mes honoraires sont indiqués clairement dans le mandat que vous signez, avant toute démarche. Ils ne sont dus qu'en cas de déblocage effectif de votre prêt : si le financement n'aboutit pas, vous ne payez rien.
Puis-je financer un investissement locatif ?
Oui. J'accompagne aussi bien la résidence principale que l'investissement locatif, y compris via des montages comme le prêt in fine, et je tiens compte des loyers attendus dans le calcul de votre capacité d'emprunt.
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